Hitta blancolån med låg ränta via Låneguiden!

Blancolån, privatlån och konsumtionslån – ja, kärt barn har sannerligen många namn. Men vad tusan är egentligen ett blancolån? Vad används det till och hur hittar man det lån med absolut lägst ränta? Det får du reda på här!

Blancolån med lägst ränta [year]

Rang	Jämför	Ränta(%)*	Period	Utan UC	Högsta belopp	Minsta belopp	Åldersgräns	Begäran
1		2.95 %	1-15 år	Nej	600 000 kr	10 000 kr	18 år	600 000 krANSÖK! 👁 742
2		2.95 %	1-20 år	Nej	600 000 kr	5 000 kr	18 år	600 000 krANSÖK! 👁 832
3		3.01 %	1-20 år	Nej	600 000 kr	5 000 kr	20-70 år	600 000 krANSÖK! 👁 348
4		3.7 %	2-15 år	Nej	500 000 kr	15 000 kr	20 år	500 000 krANSÖK! 👁 148
5		2.99 %	1-15 år	Nej	600 000 kr	10 000 kr	18-75 år	600 000 krANSÖK! 👁 107
6		9.84 %	1-6 år	Nej	100 000 kr	10 000 kr	20 år	100 000 krANSÖK! 👁 338
7		2.95 %	1-15 år	Ja	500 000 kr	5 000 kr	18-75 år	500 000 krANSÖK! 👁 118
8		2.95 %	1-20 år	Nej	600 000 kr	25 000 kr	18 år	600 000 krANSÖK! 👁 120
9		5.95 %	1-15 år	Nej	500 000 kr	10 000 kr	20 år	500 000 krANSÖK! 👁 142
10		3.7 %	1-20 år	Nej	600 000 kr	5 000 kr	20-70 år	600 000 krANSÖK! 👁 108
11		3.01 %	1-15 år	Nej	600 000 kr	5 000 kr	18 år	600 000 krANSÖK! 👁 117
12		2.95 %	1-20 år	Nej	600 000 kr	10 000 kr	18 år	600 000 krANSÖK! 👁 112
13		12.61 %	1-12 år	Nej	250 000 kr	10 000 kr	20 år	250 000 krANSÖK! 👁 137
14		2.95 %	1-15 år	Nej	500 000 kr	10 000 kr	18 år	500 000 krANSÖK! 👁 86
15		2.95 %	1-15 år	Nej	600 000 kr	5 000 kr	18-75 år	600 000 krANSÖK! 👁 125
16		3.01 %	1-20 år	Nej	600 000 kr	5 000 kr	20 år	600 000 krANSÖK! 👁 123
17		28.01 %	1-10 år	Ja	50 000 kr	10 000 kr	18-70 år	50 000 krANSÖK! 👁 105
18		5.76 %	1-20 år	Nej	600 000 kr	5 000 kr	20-70 år	600 000 krANSÖK! 👁 135
19		2.99 %	1-20 år	Nej	600 000 kr	5 000 kr	18 år	600 000 krANSÖK! 👁 97
20		11.82 %	1-7 år	Nej	40 000 kr	10 000 kr	20-75 år	40 000 krANSÖK! 👁 147
21		11.52 %	1-7 år	Nej	50 000 kr	10 000 kr	20-75 år	50 000 krANSÖK! 👁 144
22		2.95 %	1-15 år	Nej	600 000 kr	10 000 kr	18 år	600 000 krANSÖK! 👁 127
23		3.56 %	2-15 år	Nej	500 000 kr	50 000 kr	18-70 år	500 000 krANSÖK! 👁 109
24		2.95 %	1-20 år	Nej	600 000 kr	5 000 kr	20-80 år	600 000 krANSÖK! 👁 100
25		3.01 %	1-20 år	Nej	600 000 kr	5 000 kr	18-75 år	600 000 krANSÖK! 👁 134
26		3.63 %	2-12 år	Nej	350 000 kr	25 000 kr	20-75 år	350 000 krANSÖK! 👁 111
27		29.97 %	1-6 år	Ja	30 000 kr	1 000 kr	20-65 år	30 000 krANSÖK! 👁 134
28		6.7 %	5-72 månader	Nej	50 000 kr	1 000 kr	18-70 år	50 000 krANSÖK! 👁 144
29		6.11 %	1-20 år	Nej	600 000 kr	5 000 kr	23 år	600 000 krANSÖK! 👁 130
30		7.42 %	1-10 år	Nej	150 000 kr	10 000 kr	20-75 år	150 000 krANSÖK! 👁 131
31		3.01 %	1-20 år	Nej	600 000 kr	5 000 kr	18-75 år	600 000 krANSÖK! 👁 139
32		2.99 %	1-20 år	Nej	600 000 kr	5 000 kr	18-75 år	600 000 krANSÖK! 👁 139
33		3.95 %	1-12 år	Nej	300 000 kr	10 000 kr	20-70 år	300 000 krANSÖK! 👁 123
34		10.65 %	1-10 år	Nej	150 000 kr	10 000 kr	20-75 år	150 000 krANSÖK! 👁 137
35		8.19 %	1-15 år	Nej	600 000 kr	5 000 kr	18-75 år	600 000 krANSÖK! 👁 129
36		8.57 %	1-7 år	Nej	40 000 kr	10 000 kr	20-75 år	40 000 krANSÖK! 👁 137

 

Vad är ett blancolån?

Ett blancolån är samma sak som ett privatlån. Det är alltså ett lån utan säkerhet. Det innebär att du inte behöver pantsätta villan eller vrålåket för att få låna pengar. Istället bedöms din kreditvärdighet och din förmåga att betala tillbaka lånet.

Vad används ett blancolån till?

Du kan använda ditt blancolån till vad du vill. Vissa använder det till konsumtion, andra till husrenoveringar eller till att betala oväntade utgifter.

Vi rekommenderar dock att du bara ansöker om blancolån om du verkligen behöver det. Man ska nämligen aldrig ta ett lån och dra på sig skulder i onödan. Om du behöver pengar för att finansiera köpet av en pryl med Guccimärke eller en ny, dyr klocka bör du alltså fundera några gånger till. Då kanske lösningen istället är att införskaffa den där spargrisen du så länge trånat efter?

En klok användning av blancolån kan dock vara att använda det för att samla dina lån och krediter.

Samla dina lån med hjälp av ett blancolån

Om du har flera lån och krediter från olika källor kan det vara svårt att hålla koll på dem alla och betala tillbaka dem i tid. Med ett blancolån kan du istället samla alla dina lån och krediter till en enda månadskostnad. Detta gör det lättare för dig att hålla koll på dina betalningar och betala av dina skulder. Något många av oss skulle kalla en win-win situation!

Sänk din ränta när du samlar dina lån

Ett blancolån kan alltså hjälpa dig att reducera dina skulder, då du kan få en lägre ränta på ditt lån än vad du har på dina nuvarande lån och krediter. Genom att ta ett blancolån med en lägre ränta kan du spara pengar på räntekostnaderna och betala av dina skulder snabbare. Detta kan göra en stor skillnad för din ekonomiska hälsa på lång sikt.

Ansöka om ett blancolån – så går det till

För att ansöka om lån behöver du vanligtvis fylla i en ansökningsblankett och lämna in den till långivaren. Du behöver också ge information om din kreditvärdighet och din förmåga att betala tillbaka lånet. Du får svar på om ansökan blivit godkänd redan inom några dagar. Om du får godkänt för lånet kan du vanligtvis få pengarna inom några dagar.

Ansök om blancolån via en låneförmedlare

När du ansöker om lån hos flera långivare tar varje långivare en kreditupplysning. Flera kreditupplysningar kan påverka din kreditvärdighet negativt. Därför är det en bra idé att istället ansöka om ett blancolån via en låneförmedlare. Dessa jämför nämligen banker och långivare åt dig, och det tas endast en kreditupplysning.

Blancolån har högre ränta

Det är viktigt att komma ihåg att ett blancolån i regel har högre ränta än andra typer av lån som kräver säkerhet. Detta beror på att långivaren tar en högre risk när de lånar ut pengar utan att ha någon säkerhet. Det är därför viktigt att du noga överväger om ett blancolån är rätt för dig och att du bara lånar så mycket som du verkligen behöver.

Krav för att få ett blancolån

Livet är fullt av krav, och blancolånet är inget undantag. Vilka krav som ställs på dig för att du ska få låna pengar skiljer sig beroende på vilken bank eller långivare du vänder dig till. Vanliga grundkrav är:

Inkomst

För att få ett blancolån beviljat måste du ha en fast inkomst. Detta är ett krav eftersom banken vill se att du har en stabil ekonomisk situation och en god förmåga att betala tillbaka lånet. Din inkomst kan komma från anställning, eget företagande eller pension.

Kreditvärdighet

Din kreditvärdighet är en av de viktigaste faktorerna när du ska ansöka om blancolån. Banken kommer att göra en kreditupplysning på dig för att bedöma din ekonomiska situation, inklusive din betalningshistorik och eventuella betalningsanmärkningar. Ju bättre kreditvärdighet du har, desto lättare är det att få ett blancolån till en lägre ränta.

De flesta storbanker och långivare tar en kreditupplysning via UC.

Ålder

Du måste vara minst 18 år för att få ett blancolån. Detta är ett lagstadgat krav och det finns inga undantag. Vissa långivare som erbjuder blancolån har dock ett ålderskrav på 20 år eller mer.

Boende

Du måste vara folkbokförd i Sverige om du vill ta ett blancolån. I många fall krävs det dessutom att du ska ha varit folkbokförd i Sverige under en viss period.

Så mycket pengar får du låna med ett blancolån

Hur mycket pengar du kan låna med ett blancolån beror på din ekonomiska situation och kreditvärdighet. Generellt sett kan du låna mellan 5 000 kronor och 500 000 kronor med ett blancolån. Du kan som max låna upp till 600 000 kr.

Det är dock viktigt att komma ihåg att ett högre lånebelopp nästan alltid ger en högre ränta och längre återbetalningstid, vilket i sin tur gör att den totala kostnaden för lånet också blir högre.

Eftersom ett blancolån är ett lån utan säkerhet blir räntan dessutom nästan alltid automatiskt högre. Det är därför viktigt att noga överväga hur mycket pengar du behöver låna och hur lång tid du behöver för att betala tillbaka lånet. Att ta ett stort lån kan dock vara en bra idé om du vill samla dina lån och krediter på ett och samma ställe.

Jämför blancolån och långivare

Om du har beslutat dig för att ta ett blancolån, är det dags att börja kolla in banker och långivare som erbjuder blancolån. Det är viktigt att jämföra blancolån och jämföra ränta på blancolån för att få en bra ränta.

Att tänka på när man ska ansöka om blancolån

Innan du slänger iväg en ansökan om blancolån bör du tänka på att:

Jämföra blancolånet

Du bör alltid jämföra blancolån och långivare innan du ansöker. På så sätt ökar chansen att du får det absolut bästa blancolånet med bäst villkor och den lägsta räntan. Det finns flera låneförmedlare som jämför lån och långivare åt dig.

Planera återbetalning

Oavsett vilken återbetalningstid du väljer, måste du vara helt säker på att du kommer ha möjlighet att betala tillbaka lånet inom den angivna tiden. Klarar du inte av återbetalningen kan du hamna hos Kronofogden vilket ofta leder till dyra avgifter och en framtida svårighet till att ansöka om nytt lån.

Kolla Låneförmedlare

En låneförmedlare är en mellanhand mellan dig och långivaren. De lånar alltså inte ut pengar själva. När du ska ta ett blancolån är det klokt att ansöka genom en låneförmedlare först, då dessa endast gör en enda kreditupplysning som de delar med flera olika banker och långivare – något som är bra för din kreditvärdighet.

När du ansöker om blancolån direkt hos flera långivare tas det istället många kreditupplysningar.

Ta med en medsökande

Om du vill och kan, är det alltid klokt att ansöka tillsammans med någon. Detta gör dels att du kan låna mer pengar, samt att det underlättar vid återbetalningen.

Fundera

Sist men absolut inte minst, måste du fundera på om du verkligen behöver låna. Ska pengarna gå till att finansiera en märkesväska eller ett par nya guldörhängen – är det bra mycket klokare att försöka spara ihop pengarna istället. Man ska nämligen aldrig, och då menar vi aldrig, dra på sig skulder i onödan.

Ränta på blancolån

Räntan på blancolånet sätts alltid individuellt, oavsett vilken långivare du ska ansöka om blancolån hos. Då det är ett lån utan säkerhet är räntan ofta högre än när du ansöker om ett lån med säkerhet.

Läs mer om hur ränta på blancolån sätts hos respektive långivare.

Räkna ut din ränta på blancolånet

När du ska räkna ut hur mycket ränta du ska betala varje år kan du använda följande formel:

Kvarvarande skuld X räntesats = årsränta

Om du till exempel ska ta lån på 20 000 kronor och har en ränta på 5 procent, ser beräkningen ut så här:

20 000 X 0.05 ≈ 1 000 kr. Då ska du alltså betala 1 000 kronor i ränta under det första året. Att själv kunna räkna ut sin ränta kan vara bra då det ger dig ett hum om vad blancolånet faktiskt kommer kosta dig.

Låneguidens ordlista

Låntagare: En person som ska låna pengar från en bank eller långivare.

Långivare: En person, banker och långivare eller annat finansiellt institut som lånar ut pengar.

Blancolån: Lån utan någon säkerhet, även kallat privatlån.

Ränta: Ränta är den kostnad du betalar för att få låna pengar.

Amortering: Att betala av en del av lånet på regelbunden basis.

Kontantinsats: Den del av kostnaden som du själv måste finansiera när du tar ett bolån eller billån., eller när man tar ett billån.

Kreditgräns: Den högsta summan som en låntagare kan låna.

Kreditvärdering: En bedömning av en persons kreditvärdighet baserat på deras betalningshistorik, kreditbetyg och annan finansiell information.

Kreditupplysning: En rapport som visar en persons kreditvärdighet. En kreditupplysning tas ofta vis Upplysningscentralen (UC).

Säkerhet: Något som används som säkerhet för att låna pengar, till exempel en fastighet eller en bil. Ett lån utan säkerhet innebär att räntan ofta blir högre.

Effektiv ränta: Den effektiva räntan är den totala kostnaden för ett lån eller kredit, inklusive alla avgifter och räntor som tas ut av långivaren. Effektiv ränta är alltså totalsumman du kommer behöva betala för lånet.

UC: UC står för Upplysningscentralen och är en av de största kreditupplysningsföretagen i Sverige. Alla storbanker i Sverige använder sig av UC.

Lån utan UC: Lån utan UC innebär att långivaren inte kommer att göra en kreditupplysning hos UC när de behandlar din låneansökan.

Såhär använder du Låneguiden

På Låneguiden listar vi alla olika sorters lån och långivare, och guidar dig till det lån som passar dig bäst och som har lägst ränta. I vårt arkiv kan du läsa om det mesta som handlar om privatekonomi, lån och hur du ansöker om diverse lån.

 

Vanliga frågor och svar om blancolån

Är blancolån och privatlån samma sak?

Ja, blancolån och privatlån är samma sak. I vissa fall använder man dock termen blancolån för att täcka alla typer av lån utan säkerhet, alltså även exempelvis snabblån. Här kan du läsa mer om vad ett Blancolån är!

Kan man få blancolån utan UC?

Det går att hitta långivare som använder andra kreditupplysningsföretag än UC (Upplysningscentralen). Dessa långivare tar dock ofta högre räntor och fler avgifter än långivare som använder UC.

Vad får jag för ränta på blancolån?

Räntan sätts alltid individuellt, oavsett vilka banker och långivare du ansöker hos. Vad du får för ränta baseras på din ekonomiska situation och din kreditvärdighet.

Är det bra att samla lån via ett blancolån?

Ja! En riktigt smart användning av blancolånet är att använda det för att samla andra lån och krediter. Om du har flera mindre lån hos olika långivare kan du ta ett större blancolån för att samla dessa mindre lån.

Är det bra att jämföra olika blancolån?

Ja! Jämför blancolån och olika räntor på blancolån varje gång du ska ansöka om blancolån. Detta bidrar till att du hittar ett lån med bättre ränta och bättre villkor.

Hur mycket pengar får jag låna?

Hur mycket pengar du får låna beror på din ekonomiska situation. Vanliga lånebelopp är mellan 5 000 kr och 500 000 kr. Som max kan du låna upp till 600 000 kr.

Vad är en rekommenderad återbetalningstid?

Vanligt är att du kan välja att betala tillbaka lånet på mellan 2 till 12 år. Hur lång tid du väljer bör bero på vad du har lånat till. Om du exempelvis lånat till en bil eller båt, är en vanlig återbetalningstid 5 år till 10 år.

Vad ska en ansökan om blancolån innehålla?

En ansökan ska innehålla uppgifter om din inkomst, anställningsstatus, civilstånd, boende samt önskat lånebelopp och återbetalningstid. Det kan också krävas ytterligare dokumentation och information beroende på vilken långivare du ansöker hos. Läs mer hos respektive långivare.

Vad finns det för alternativ till blancolån?

Ett annat lån som inte heller har någon säkerhet är snabblånet. Snabblånet har, som namnet antyder, ofta snabba utbetalningstider och lägre krav på dig som låntagare. Räntorna är dessutom högre och avgifterna fler jämfört med ett vanligt blancolån.

Snabblån kan ofta skapa stora skulder, och bör enbart användas som sista utväg.

När får jag pengarna?

När du ansöker om blancolån brukar det bara dröja några dagar mellan godkänd ansökan och utbetalning av lånet.

---